카카오뱅크 마이너스통장 신청방법 조건 이율 총정리 (최대 2억원)

카카오뱅크 마이너스통장의 신청방법과 가입조건, 이율, 금리 등에 대해 자세히 알아보겠습니다. 카카오뱅크 마이너스통장은 매일 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하며, 필요할 때 꺼내 쓰고 채워 넣으며 이자의 부담 없이 사용하실 수 있습니다. 가입까지 평균 소요시간은 단 5분이며, 금리와 한도를 모두 우대받을 수 있는 카카오뱅크 마이너스 통장을 아래에서 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

카카오뱅크 마이너스통장

카카오뱅크 마이너스통장 상품 안내

 

 

 

 

 

카카오뱅크 마이너스통장 미리 보기

가입조건	우량한 신용점수의 급여소득자
대출한도	최소 1백만원 ~ 최대 2억원
대출기간	1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
상환방법	만기일시상환
고객부담비용	5천만원 초과 대출 신청시 인지세 약 3만5천원 1억 초과 대출 신청시 인지세 약 7만원
중도상환해약금	면제
자격기준 확인서류	건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
신청가능시간	365일 가능 (06시부터 23시까지)
금리	최저 연 5.461% ~ 최고 연 8.260% (2022.11.05 기준)
이자 납부 방법	자동이체

가입 조건

카카오뱅크 마이너스통장의 가입조건은 만 19세 이상 내국인으로, 우량한 신용점수의 직장인 급여소득자입니다. 국민건강보험공단 자격득실 확인서를 기준으로 재직기간이 1년 이상이어야 하며, 연 환산 소득이 3,500만 원 이상이어야 합니다. 또한 연체 및 부도 정보 등의 신용도 판단 정보에 등재 사실이 없어야 하며, 회생, 파산, 면책 등의 신청 사실이 없어야 합니다. 무엇보다 카카오뱅크에 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없어야 하며, 금융사기와 관련된 기록도 없어야 합니다.

· 국민건강보험공단 자격득실 확인서 기준 재직기간 1년 이상인 직장인 근로자(단, 일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능)
· 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 3,500만 원 이상인 고객
· 만 19세 이상 내국인
· 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객
· 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
· 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
· 금융사기 관련 기록이 없는 고객

 

※ 거절 사유

· 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도 판단 정보 등록 고객 등 해당 사유에 해당하는 경우 은행 내부 심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능합니다.
· 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.

대출 한도

카카오뱅크 마이너스통장의 대출 최소한도는 1백만 원이며, 최대한도는 2억 원입니다. 이는 개인의 신용과 상환능력 및 부채 현황등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용됩니다.

 

· 최대 2억원

최소한도	최대한도
1백만원	2억원

※ 개인의 신용, 상환능력 및 부채 현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.

대출 기간

카카오뱅크 마이너스통장의 대출기간은 1년이며, 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 단, 대출 만기 전 연장 신청이 별도로 필요하며, 심사 결과에 따라 연장이 가능합니다.

 

· 대출기간 : 1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)

※ 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능

상환 방법

카카오뱅크 마이너스통장의 대출 상환 방법은 만기일시상환입니다. 만기일시상환이란, 대출기간동안에는 대출금액에 대한 이자를 매월 납부하고, 대출 만기때에 대출원금과 상환시점 미납이자를 모두 상환하는 방식입니다. 또한 대출 한도 내에서 언제든 수시로 상환 및 재사용이 가능합니다.

 

· 만기일시상환 : 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.

※ 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 기한연장을 하지 않은 경우, 대출기간 종료 시(만기일)에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환합니다.

고객부담비용

카카오뱅크 마이너스통장은 대출금액에 따라 고객부담비용이 발생할 수 있습니다. 대출금액이 5천만 원을 초과할 경우 약 3만 5천원의 인지세가 발생하며, 1억원을 초과할 경우 약 7만원의 인지세 부담금이 발생합니다.

 

· 5천만원 초과 대출 신청 시 인지세 부담

대출금액	인지세 부담 비용
5천만원 초과 대출 신청 시	약 3만5천원
1억 초과 대출 신청 시	약 7만원

※ 인지세는 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만 원(대출금액 5천만 원 초과) 또는 15만 원(대출금액 1억 원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.

중도상환 해약금

중도상환 해약금은 대출의 상환일이 도래하기 전, 대출금을 상환할 경우 고객이 부담하게 되는 금액입니다. 하지만 카카오뱅크 마이너스통장은 중도상환해약금이 면제되어 부담금 없이 해약하실 수 있습니다.

 

· 중도상환해약금 : 면제

자격기준 확인서류

자격기준 확인서류는 국민건강보험공단 자격득실 확인서와 국민건강보험공단 보험료 납부확인서입니다. 인증서가 있는 스마트폰 또는 pc에서 공동 인증서 비밀번호 입력을 통해 서류를 자동으로 제출하실 수 있습니다.

 

· 급여소득자 : 국민건강보험공단 자격득실 확인서, 국민건강보험공단 보험료 납부확인서

※ 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동 인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출이 가능합니다.

신청 가능 시간

카카오뱅크 마이너스통장은 365일 대출신청이 가능합니다.

 

· 365일 가능 (06시부터 23시까지)

 

카카오뱅크 마이너스통장 금리

 

 

 

 

 

대출 금리 안내

카카오뱅크 마이너스통장의 대출금리는 2022년 11월 5일을 기준으로 최저 연 5.461% ~ 최고 연 8.260%입니다. 대출금리는 기준금리+가산금리-우대금리이며, 기준금리는  금융채 3개월(변동주기: 3개월) 또는 금융채 1년(변동주기: 1년) 중 선택하실 수 있습니다. 

 

· 최저 연 5.461% ~ 최고 연 8.260% (2022.11.05 기준)

종류	금리
기준금리	연 3.946% (금융채3개월)
가산금리	연 1.515% ~ 4.314%

 

※ 대출금리 = 기준금리+가산금리-우대금리
※ 기준금리는 금융채 3개월(변동주기: 3개월) 또는 금융채1년(변동주기: 1년) 중 선택할 수 있습니다. 금융채3개월을 선택한 경우, 매 3개월마다 해당 시점의 금융채3개월 금리에 연동하여 대출금리가 변동되며, 금융채 1년을 선택한 경우에는 매 1년을 주기로 변동됩니다. 만기가 된 경우에도 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리는 변경됩니다.
※ 가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다. 단, 대출기간 중이더라도 증액(한도 늘리기) 또는 금리인하 요구에 의한 실행 시에는 대출금리를 다시 산정하여 적용합니다.

연체 이자 안내

매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생할 경우, 아래와 같이 연체 금리가 발생합니다. 연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 연 2%를 적용합니다.

연체기간	금리
연체기간 중	대출금리 + 연 3%

 

※ 단, 연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 연 2%를 적용합니다.
※ 납입일에 이자를 미납하여 대출한도를 초과하게 된 경우, 그 다음 날부터 한도를 초과한 금액에 대해 연체이자가 발생합니다. 또한, 미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과 시점에 대출잔액에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다.

이자 납부 방법

· 대출 신규 시 원하는 날짜로 결산일(이자 납입일자)을 지정하여, 매월 납입합니다. 단, 최초 이자 납입일자는 대출신규일자의 다음 달 해당일로 자동 지정되며, 그 이후 이자납입일자는 지정한 날로 변경됩니다.

 

(예시) 5월 25일 신규 시 27일로 선택한 경우, 최초 이자납입일은 6월 25일, 다음 이자납입일은 6월 27일이 됩니다.

※ 이자납입일의 변경을 원하시면 「입출금 계좌의 관리> 대출관리> 자동이체」 메뉴에서 변경이 가능합니다.

 

· 신규 신청 시, 원하는 날짜를 지정하여 매월 이자를 납입

 

· 직전 결산일 다음 날(또는 신규일)부터 이번 달의 결산일까지 매일의 대출 사용금액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다. 
· 대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 한도가 부여된 입출금계좌에서 자동 출금되며, 예금잔액이 부족한 경우, 대출한도 내에서 출금됩니다. 지급 가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.

 

※ 이자 계산 방법

대출이자는 직전 이자납입일 다음 날부터 이번 달 이자납입일까지 매일의 대출 사용금액(하루 중 최고 사용금액)에 대출금리를 곱하여 계산하며, 매월 이자납입일에 자동 납부합니다.

카카오뱅크 마이너스통장 개설 방법

카카오뱅크 마이너스통장의 개설을 위해, 카카오뱅크 가입 및 일반 입출금계좌 개설이 필요합니다. 

 

 

 

 

개설 절차

1. 카카오뱅크 어플에 접속 후, 로그인을 합니다.

2. 하단에 네모박스 4개가 그려진 버튼을 클릭 후, '대출'을 클릭합니다.

3. '마이너스 통장대출'을 클릭합니다.

4. '나의 한도 확인하기'를 클릭합니다.

5. 한도/금리 조회 > 재직/소득정보 확인 > 대출 계약서 작성 > 대출 실행 순으로 진행됩니다.

 

카카오뱅크 마이너스통장 기타 안내사항

마이너스통장 관련 문의 방법

카카오뱅크 마이너스통장과 관련하여 궁금하신점은 카카오뱅크 고객센터 ☎ 1599-3333으로 문의하시기 바랍니다.

금리인하요구권

· 은행의 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출에 대하여, 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(직장 변동, 소득 증가, 부채 감소, 신용점수 상승 등), 모바일 앱에서 금리인하요구권을 신청하고, 증빙자료를 제출하여 은행에 금리 변경을 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 내부 정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있습니다.

대출계약 철회권

· 대출계약 철회권이란 대출계약에 대한 숙려기간 동안 대출계약으로부터 탈퇴할 수 있는 권리를 말합니다.
· 대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제삼자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
· 대출계약 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보 집중기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 5 영업일 이내에 반영됩니다.
· 대출계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
· 당행 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출 및 만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

위법계약해지권

· 위법계약 해지권이란 은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우 해당 계약을 해지할 수 있는 권리를 말합니다.
· 법 위반사실을 안 날로부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 함) 이내에 서면으로 대출계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
· 은행은 해지를 요구받을 날부터 10일 이내에 고객님에게 결과 및 사유를 통지합니다.

유의사항

· 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.

· 대출 신청 시, 고객의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객의 부채 수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.

· 대출기간을 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통한 연장 신청이 필요합니다. 연장 신청 시, 해당 시점의 직장 및 연소득 정보를 인증서를 통해 제출해 주셔야 합니다.

· 개인의 신상 및 개인 신용도에 따른 기간 연장 심사결과에 따라 대출한도의 일부를 감액하거나 감액으로 인하여 대출금의 일부를 상환하시게 될 수 있으며, 기간 연장이 거절되는 경우 대출잔액 및 미지급 이자 전부를 상환하셔야 합니다.

· 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

· 2020.11.30 이후 (30일 포함), 금융기관 합산 신용대출 누적 총액 (한도대출의 경우 약정금액 기준)이 1억 원을 초과하는 경우: 한도 약정일(또는 한도 증액일)로부터 1년 이내에 규제지역의 주택을 구입하는 경우 해당 대출금 한도를 해지해야 합니다.

카카오뱅크 마이너스통장 자주 묻는 질문

Q 카카오뱅크 비상금 대출을 사용하고 있는데, 다른 신용대출을 추가로 받을 수 있나요?

A 가능합니다. 다만, 신용평가결과에 따라 고객의 대출 가능금액이 있는 경우에만 대출상품을 신청하실 수 있습니다.

※ 카카오뱅크 비상금 대출과 마이너스 통장 대출은 동시에 사용할 수 없는 상품입니다. 마이너스 통장 대출을 신규하시면, 비상금 대출은 자동으로 상환 처리되며, 비상금 사용금액 및 이자는 마이너스 통장 대출에 이전됩니다.

 

Q 대출 가능 한도보다 적은 금액을 신청하여 대출을 받았는데, 증액이 가능할까요?

A 증액 신청이 가능합니다. 다만, 대출 가능 한도는 대출신청시점의 정보를 이용하여 재산정되므로, 신용점수, 부채 현황, 채무상환능력 등이 변경되면 대출 가능 한도가 달라질 수 있습니다.

 

Q 마이너스 통장 대출이 거절됐는데, 신용대출이 안되는 걸까요?

A 마이너스 통장 대출이 거절됐다고 하더라도, 신용대출은 신청이 가능합니다. 다만, 다른 금융기관 부채가 많거나, 낮은 신용점수, 연체 등 신용정보판단에 불리한 이력이 있는 경우에는 신용대출이 불가할 수 있습니다.

 

Q 마이너스 통장 대출 한도가 초과되었다는 문자가 왔습니다. 이자는 어떻게 내야 하나요?

A 이자납입일에 마이너스 통장 대출 한도를 전부 사용하신 경우, 지난달 사용하신 대출금액에 대한 이자가 지급 가능금액 부족으로 출금되지 않아 한도 초과 상태가 됩니다. 대출한도를 초과하게 된 경우, 그다음 날부터 한도를 초과한 금액에 대해 연체이자가 발생합니다. 또한, 미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과 시점에 대출잔액에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다.

초과된 금액은 마이너스 대출 계좌 관리 > 이자 조회 메뉴에서 확인할 수 있으며, 마이너스 통장 대출 한도가 연결된 입출금계좌에 입금만 해주시면 자동으로 출금 처리됩니다. 다만, 해당 입출금 통장에 입금 정지나 압류 등록 등으로 입금이 불가한 경우에는 카카오뱅크 고객센터로 연락 하시기 바랍니다.

 

Q 마이너스통장 대출의 해지 방법을 알려주세요.

A  사용하신 대출잔액과 이자금액을 대출한도가 연결된 입출금계좌에 입금한 후, 모바일앱 입출금 계좌의 관리 >  대출관리 > 한도 해지 메뉴에서 해지하실 수 있습니다.

※마이너스 통장 대출의 관리 메뉴는 해당 입출금계좌를 선택 후, 출금 가능 금액 아래 표시된 "마이너스 이용 중" 글자를 클릭하면 쉽게 찾을 수 있습니다.

 

Q 마이너스통장 대출 이체일을 변경하고 싶은데, "이미 이자 상환일 변경 예약이 되어있어 거래 불가능합니다"라는 문구가 나오면서 신청이 안됩니다. 어떻게 해야 하나요?

A 마이너스 통장 대출의 경우, 이체일 변경을 한 이후 이자납입을 한 이력이 없는 경우에는 처리가 제한됩니다. 변경 신청일 이후, 최초 이자납입일에 연체 없이 정상 납부가 되면, 그때 다시 변경 신청이 가능합니다.

 

Q 마이너스통장 대출 한도 감액이 가능할까요?

A 마이너스 통장 대출은 한도감액이 가능합니다. 단, 한도감액은 최소한 대출 사용금액 및 이미 사용한 금액의 합계액 이상으로만 감액이 가능합니다.

 

Q 마이너스통장 대출금을 모두 상환했는데, 신용정보 조회 시 대출이 있다고 나와요.

A 마이너스 통장 대출은 수신계좌에 대출한도를 설정하고, 그 한도 내에서 자유롭게 인출 및 상환이 가능한 대출입니다. 이미 대출을 모두 상환하셨더라도 입출금 계좌에는 대출한도가 설정되어 있기 때문에 한도 설정을 없애고자 하실 경우, 별도로 해지 신청을 해주셔야 합니다.

 

Q 마이너스통장 대출을 사용하다가, 사용한 금액만큼 다시 입금했습니다. 이자가 발생하는 걸까요?

A 마이너스 통장 대출은 사용 금액/기간에 대하여 이자를 계산하여 매월 이자납입일에 정산하므로, 잠깐 사용하고 바로 입금했다 하더라도 사용 금액에 대한 이자는 다음 달에 납부하셔야 합니다.

 

Q 대출 자동이체가 공휴일일 때, 납부일을 공휴일 전으로 변경할 수 있을까요?

A 자동이체일이 토요일 및 공휴일에 해당되는 경우에는 다음 영업일(토요일, 공휴일, 근로자의 날이 아닌 날)에 자동이체 처리됩니다. 마이너스 통장 대출의 경우에는 대출한도를 초과하여 미납 상태에 있는 경우에 이자상환 거래가 가능합니다. 그 외의 경우에는 자동이체로만 처리됩니다.

 

Q 대출이자 자동이체 계좌번호를 변경하고 싶어요.

A 마이너스 통장 대출은 자동이체 계좌의 변경이 불가능합니다.

 

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