토스 마이너스통장 개설방법 조건 금리 총정리 (최대 1억5천)

요즘 가입이 쉽고, 한도가 높은 마이너스통장을 찾는 분들이 많으실 겁니다. 다양한 마이너스통장 상품이 존재하지만, 오늘은 그중에서도 토스 뱅크 마이너스통장의 개설 방법과 가입 조건, 대출한도와 금리, 자격기준 확인서류와 상환방법 등에 대해 자세히 알아보겠습니다. 해당 상품의 가장 큰 장점은 빌리고 갚는 과정에서 최소한의 서류로 쉽고 간단하게 대출 가입이 가능하다는 점입니다. 다만 토스 뱅크의 계좌가 필수로 있어야 하기 때문에, 계좌 개설 후 가입을 신청하시기 바랍니다.

토스뱅크 마이너스통장

토스 뱅크 마이너스통장 상품 안내

 

토스뱅크 마이너스통장 미리 보기

가입조건	급여소득자 (현직장 재직기간 3개월 이상, 증빙연소득 1천만원 이상인 자)
대출한도	최소 1백만원 ~ 최대 1억 5천만원
대출기간	1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
상환방법	만기일시상환
고객부담비용	5천만원 초과 대출 신청시 인지세 약 3만5천원 1억 초과 대출 신청시 인지세 약 7만원
중도상환해약금	면제
자격기준 확인서류	건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
신청가능시간	365일 24시간 (연중무휴)
금리	최저 연 6.34% ~ 최고 연 15.00% (2022.11.04 기준)
이자 납부 방법

가입 조건

가입 조건은 만 19세 이상 내국인이며, 연체 및 부도 정보 등 신용도 판단 정보에 등재 사실이 없어야 합니다. 또한 회생, 파산, 면책 등의 신청 사실이 없어야 하며, 토스 뱅크의 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없어야 합니다. 금융사기 및 기타 금융거래에 제한과 관련된 기록이 없어야 하며, 급여 소득자이면서 현 직장의 재직기간이 3개월 이상으로, 증빙 연소득이 1천만 원 이상이여야 합니다.

 

· 만 19세 이상 내국인

· 연체, 부도 정보 등 신용도 판단 정보에 등재 사실이 없는 자

· 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 자

· 토스 뱅크 연체대출금을 보유 중이거나, 손실을 끼친 이력이 없는 자

· 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 자

· 급여 소득자 : 현 직장 재직기간이 3개월 이상으로 증빙 연소득이 1천만 원 이상인자

 

※ 재직 기간 : 국민건강보험공단 자격득실 확인서 상 현 직장의 자격 취득일, 사업기간은 사업자등록증명 상 개업 일자를 기준으로 산정합니다.

※ 증빙 연소득 : 급여 소득자인 경우에는 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료를 기준으로 산정하며, 사업소득자인 경우에는 홈택스 소득금액 증명원의 소득금액을 적용합니다.

대출 한도

토스 뱅크 마이너스통장의 최소한도는 100만 원 이상이며, 최대한도는 1억 5000만 원입니다. 다만 개인의 신용과 상환능력 및 부채 현황 등에 따라 차등 적용될 수 있으며, 신청금액에 따라 DSR 규제 적용 시 대출 한도가 조정될 수 있습니다.  

 

· 최소 1백만 원 ~ 최대 1억 5천만 원

최소한도	최대한도
1백만원	1억 5천만원

※ 개인의 신용, 상환능력 및 부채 현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용되며, 신청금액에 따라 DSR 규제 적용 시 대출한도가 조정될 수 있습니다.

※ 최소 대출신청 가능금액은 마이너스통장 대출은 100만 원 이상입니다.

대출 기간

토스 뱅크 마이너스통장의 대출 기간은 1년이며, 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 대출기간을 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통한 연장 신청이 필요합니다. 대출 기간 연장 조치 없이 대출을 미상환하는 경우, 대출잔액에 대해 연체금리가 적용되며 연체정보 등록에 따라 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있습니다.

 

· 대출기간 : 1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)

상환 방법

상환 방식은 만기 일시상환으로, 대출 기간 중엔 대출금액에 대한 이자를 매월 납부하고, 대출 만기일에 대출원금과 만기 시점 대출이자를 일시에 상환합니다. 또한 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재이용이 가능하며, 연장하지 않을 경우 대출 기간 종료 시 대출 잔액과 이자를 모두 상환해야 합니다.

 

·만기 일시상환 : 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.

 

※ 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 연장을 하지 않은 경우, 대출기간 종료 시(만기일)에 대출잔액 및 상환시점 미납이 자를 모두 상환합니다.

고객부담비용

토스 뱅크 마이너스통장은 고객부담비용이 발생할 수 있습니다. 대출금액이 5천만 원을 초과할 경우 약 3만 5천 원의 인지세 부담금이 발생하며, 1억 원을 초과할 경우 약 7만 5천 원의 인지세 부담금이 발생합니다. 

 

· 5천만원 초과 대출 신청 시 인지세 부담

대출금액	인지세 부담 비용
5천만원 초과 대출 신청 시	약 3만5천원
1억 초과 대출 신청 시	약 7만원

※ 인지세는 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만 원(대출금액 5천만 원 초과) 또는 15만 원(대출금액 1억 원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.

중도상환 해약금

중도상환 해약금이란 대출의 상환일이 도래하기 전, 대출금을 상환할 경우 고객이 부담하는 금액입니다. 토스뱅크 마이너스통장는 중도상환을 하더라도 부담금 없이 해약하실 수 있습니다.

 

· 중도상환해약금 : 면제

	중도상환해약금
토스뱅크 마이너스통장	면제

자격기준 확인서류

급여소득자의 자격기준 확인 서류는 건강보험자격득실 확인서 또는 건강보험료 납부확인서입니다. 확인 서류는 토스 인증서 본인인증 후, 공공 마이 데이터를 통해 모바일 앱으로도 제출이 가능합니다.

 

· 급여소득자 : 건강보험자격득실 확인서, 건강보험료 납부확인서

 

※ 토스 인증서를 통한 본인인증 후 공공 마이 데이터를 통해 모바일 앱에서 제출이 가능합니다.

신청 가능시간

토스 뱅크 마이너스통장은 시간과 날짜에 상관없이 언제나 신청하실 수 있습니다.

 

· 365일 24시간

 

※ 단, 23:30 ~ 00:30 시간에는 연계 기관의 시스템 점검 등으로 대출 실행이 제한될 수 있습니다.

토스뱅크 마이너스통장 금리

 

대출 금리 안내

금리는 22년 11월 4일 기준 최저 연 6.34% ~ 최고 연 15.00%입니다. 대출금리는 기준금리 + 가산금리로 적용되며, 기준금리는 금융채 3개월(변동주기: 3개월), 금융채 6개월(변동주기:6개월), 금융채 12개월(변동주기: 12개월) 중 선택할 수 있습니다.또한 토스뱅크 내부 신용등급과 대출 기간등에 따라 가산금리는 차등 적용됩니다.

 

· 최저 연 6.34% ~ 최고 연 15.00% (2022.11.04 기준)

	기준금리	가산금리
마이너스통장 대출	연 3.94% (금융채3개월) 연 4.56% (금융채6개월) 연 5.05% (금융채12개월)	연 2.40% ~ 9.95%

※ 대출금리 = 기준금리+가산금리
※ 기준금리는 금융채3개월(변동주기: 3개월), 금융채6개월(변동주기:6개월), 금융채12개월(변동주기: 12개월) 중 선택할 수 있습니다. 각 기준금리별 매 변동주기가 돌아오는 날의 기준금리에 연동하여 대출금리가 변동됩니다. 만기가 된 경우에도 변동주기가 돌아오게 되므로 해당 시점의 기준금리에 연동되어 대출금리는 변경됩니다.
※ 가산금리는 당행 내부 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용됩니다.

연체 이자 안내

매월 납부일을 기준으로 미납금액이 발생할 경우, 연체 이자가 발생합니다. 연체금리의 최고율은 연 15%이고, 대출금리가 연 15% 이상일 경우에는 대출금리 + 2%를 적용하여 계산합니다.

대상기간	금리
연체기간 중	대출금리 + 3%

※ 연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연15% 이상인 경우에는 대출금리 + 2%를 적용합니다.
※ 미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과 시점에 대출원금에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다.

이자 납부 방법

· 만기일시상환방식 대출 이자 계산 방법 : 대출원금 ×적용 이자율 ×일수÷365일(윤년의 경우 366일)

 

· 대출 신규 시 원하는 날짜로 자동이체일(납부일)을 지정하여, 매월 해당일에 납부합니다. 대출기간 중 납부일은 변경이 가능합니다. 다만 신규일자가 아닌 날로 지정할 경우, 돌아오는 해당일에 바로 납부하게 될 수 있으므로, 대출 신청 시 안내되는 최초 납부일자를 꼭 확인하시기 바랍니다.

 

· 직전 이자 납부일(또는 신규일)부터 이번 이자납부일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다.

 

· 대출 이자는 매월 이자 납부일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금되며, 지급 가능금액이 부족한 경우 연체이자가 발생할 수 있습니다. 연체가 발생하기 전, 상환자금을 해당일 중 입금하거나 토스 뱅크 앱을 통해 직접 상환(휴일에도 가능)할 수 있습니다.

 

※ 대출이자 및 원금의 추가 상환이 필요할 경우, 홈 > 대출계좌 > 관리 > 상환하기를 통해 추가 상환이 가능합니다.

 

※ 대출이자 및 원리금 납입일(자동이체일)을 변경해야 할 할 경우, 홈 > 대출상품 > 관리 > 납입일 변경을 통해 변경하실 수 있습니다.

 

※ 앱을 통해 토스 뱅크 대출 상환이나 자동이체 출금이 어려울 경우, 가상계좌를 통한 상환이 가능합니다. 가상계좌 발급을 위해서는 토스뱅크 고객센터 1661-7654로 문의 후 발급받으실 수 있습니다.

토스뱅크 마이너스통장 개설 방법

토스 뱅크 마이너스통장의 개설을 위해서는, 제일 먼저 토스 뱅크에 일반 입출금계좌가 개설되어있어야 합니다. 개설이 안되어있다면 개설 후, 마통 가입 신청을 하시기 바랍니다.

 

개설 절차

1. 토스 뱅크 앱에 접속 후, 로그인을 합니다.

2. 우측 하단 '전체'버튼을 클릭합니다.

3. '대출' > '토스 뱅크 대출 알아보기'를 클릭합니다.

4. '토스뱅크 대출상품' > '마이너스통장'을 클릭합니다.

5. 신용정보 조회 및 이용약관에 동의를 하며 넘어갑니다.

6. 대출 한도를 확인 후, 기준금리변동주기, 이자 내는 날 등을 설정 후 신청을 통해 개설을 완료합니다.

 

※ 대출 심사는 신용점수, 채무 상환능력, 부채 현황 등 다양한 금융 관련 정보를 바탕으로 심사되고 있으며, 대출 심사 거절 사유는 앱 내에서 즉시 확인이 가능합니다.

토스뱅크 마이너스통장 기타 안내사항

마이너스통장 관련 문의 방법

토스 뱅크 마이너스통장과 관련하여 궁금하신점은 토스뱅크 고객센터 ☎1661-7654(24시간 연중무휴)로 문의하시기 바랍니다.

금리인하요구권

· 직장 변동, 소득 증가, 부채 감소, 신용점수 상승 등 본인의 신용상태에 변동이 생겼을 경우, 모바일앱을 통해 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 단, 토스 뱅크의 내부 정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있습니다.

대출계약 철회권

· 대출계약 철회권이란, 대출계약에 대한 숙려기간 동안 대출계약으로부터 탈퇴할 수 있는 권리를 말합니다. 대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청이 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.

 

· 대출계약 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보 집중기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 5 영업일 이내에 반영됩니다. 또한 대출계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.

위법계약해지권

· 위법계약 해지권이란, 토스 뱅크가 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 또는 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우 해당 계약을 해지할 수 있는 권리를 말합니다.

 

· 법 위반사실을 안 날로부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 함) 이내에 서면으로 대출계약의 해지를 요구할 수 있으며, 토스 뱅크는 해지를 요구받을 날부터 10일 이내에 고객에게 결과 및 사유를 통지합니다.

유의사항

· 토스뱅크의 심사기준, 신용평가 결과 등에 따라 대출이 안되거나 제한될 수 있으며, 대출한도, 대출금리 등 대출조건이 달라질 수 있습니다.

 

· 대출 신청 시, 고객의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객의 부채 수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.

 

· 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있습니다.

 

· 만기일시 상환방식의 경우 대출 계약기간은 1년이며, 대출기간을 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통한 연장 신청이 필요합니다. 대출 기간 연장 조치 없이 대출을 미상환하는 경우, 대출잔액에 대해 연체금리가 적용되며 연체정보 등록에 따라 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있습니다.

 

· 개인의 신상 및 신용도에 따른 기간 연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환하게 될 수 있으며, 기간 연장이 거절되는 경우 대출잔액 및 미지급 이자 전부를 상환하셔야 합니다.

 

· 일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있으며, 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」과 「일반 신용정보 관리규약」에 따라 "연체정보 등"으로 등록되어 금융거래 시 불이익을 받을 수 있습니다.

 

토스 뱅크 마이너스통장 자주 묻는 질문

Q 마이너스 통장 대출을 이용하고 있는데 대출한도를 줄이고 싶습니다.

A 현재 감액 희망하는 금액만큼 대출 한도가 남아있을 경우에만 신청이 가능하며, 별도의 심사 없이 진행됩니다.  

 

토스 홈 - 계좌의 '토스 뱅크 통장' 선택 - 채우기 버튼 위 '출금 가능금액 (파란색 글씨)' 선택 - '내 마이너스 통장 한도' 선택 - 한도 줄이기

 

Q 마이너스 통장 대출을 이용하고 있는 대출한도를 높이고 싶습니다.

A 마이너스 통장의 경우 한도 증액 신청이 가능합니다. 단, 증액 승인 여부는 고객의 신용점수 및 소득, 부채 현황 등을 고려하여 결정되며 결과에 따라 대출 금리도 다시 산출되는 점 참고 부탁드립니다.

토스 홈 - 토스 뱅크 - 토스뱅크 통장 - 우측 상단 [톱니바퀴] - 내 대출 관리 '마이너스 통장 관리하기' - 한도 높이기

 

Q 토스뱅크 대출 전액 상환은 어떻게 진행하면 될까요?

A 대출 전액 상환이 필요한 경우 아래의 경로로 진행하실 수 있습니다.

홈 → 토스뱅크 → 토스뱅크 신용대출 / 마이너스 통장 대출 → 관리 → 대출 해지하기  

 

Q 대출금 이자는 어느 계좌에서 상환처리될까요?

A 토스 뱅크 모든 대출상품의 이자 상환계좌는 토스뱅크 계좌에서 자동이체 처리되고 있습니다.

 [토스 뱅크 계좌번호 확인 경로]
토스 홈 - 토스뱅크 - 토스뱅크 통장 - 잔액 위 12자리 번호 확인

 

Q 토스 뱅크 대출 상환 방식을 변경 할 수 있을까요?

A 토스뱅크 대출 상환방식은 대출을 실행할 당시의 심사 결과에 따라 확정되고 있습니다. 따라서 실행 이후에는 상환 방식, 변동주기 및 대출 기간 변경이 어렵습니다.

 

Q 토스 뱅크에서 대출을 실행 하면 우편물이 발송될까요?

A 토스뱅크에서 대출을 실행할 경우, 등록된 이메일로 대출 상세내역과 대출 약정서가 발송됩니다.

대출을 실행할 때는 발송되지 않더라도, 대출 만기안내 (약 5일 이전), 대출 만기 경과 (약 3일 이후), 대출 연체 (연체 10일 초과), 장기 연체 안내 (특수채권 편입일 3일 이후) 등의 경우 우편물(내용증명)이 발송됩니다. 또한 다른 이유로도 우편물이 발송될 수 있으며, 발송 일정은 변경될 수 있습니다.

※ 대출 만기안내 서류는 대출을 만기 이전 연장하지 않았거나 연장 심사가 부결된 경우 발송됩니다.

※ 우편물은 토스에 등록된 자택 주소로 발송됩니다. [ 토스 앱 하단 전체 - 오른쪽 상단 톱니바퀴 - 내 정보 ]

 

Q 토스 뱅크 마이너스통장 이자는 어떻게 계산될까요?

A 마이너스 통장 대출은 이자 부과기간 동안 대출 연결계좌의 잔액이 (-) 없이 0원 이상 유지될 경우, 이자가 발생되지 않습니다. 이자 확인 방법은 다음과 같습니다.

토스 앱 - 토스 뱅크 - 받은 대출 (마이너스통장) - 오른쪽 상단 관리 - 이자 확인하기

 

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