IBK투자증권 신용융자거래 이자율, 한도 총정리
IBK투자증권의 신용거래 서비스는 크게 두 가지로 나뉘어있습니다.
1) 주식을 매수하고 싶은데 자금이 부족할 때 이용할 수 있는 신용융자거래와, 2) 주가 하락이 예상되는 종목이 있을 때 이용할 수 있는 신용대주입니다.
오늘은 이 중에서도 '신용융자거래'에 대해 자세히 알아보겠습니다.
◆ 신용융자거래의 정의
◇ 신용융자거래란?
주식매수대금의 일부를 증권회사(자기 융자) 또는 증권금융(유통 융자)으로부터 대출을 받아 주식을 매입하는 신용거래입니다.
※ 자기 융자란, IBK투자증권의 자금을 빌려 주식 매매에 사용하는 방법입니다.
※ 유통 융자란, 한국증권금융의 자금을 빌려 주식 매매에 사용하는 방법입니다.
◆ 신용융자거래 주요 내용
신용융자거래의 주요 내용을 알아보겠습니다.
◇ 신용거래 보즘금률
| 보증금 유형 | S/A등급 | B등급 | C등급 | D등급 |
| 공격형 | 현금 10% + 대용 35% | 현금 15% + 대용 30% | 현금 30% + 대용 20% | |
| 기본형 | 현금 15% + 대용 30% | 현금 25% + 대용 20% | ||
| 안정형 | 현금 45% | 현금 50% | ||
◇ 융자한도
| 고객 등급 | 1등급 | 2등급 | 3등급 |
| 융자 한도 | 20억원 | 12억원 | 4억원 |
※ 은행 및 비대면 개설 계좌의 최대한도 증액이 필요할 땐 고객센터로 문의하셔야 합니다 (1588-0030/1544-0050)
※ 위 등급 및 융자한도 금액은 자기 융자, 유통 융자 통합입니다.
◇ 최소 담보 유지비율
최소 담보의 유지 비율은 140%입니다.
※ 해당 비율은 신용융자 및 주식 담보대출, 신용대 주의 통합 산출 및 체결을 기준으로 잡습니다.
◇ 융자 기간
융자 기간은 등급별로 차이가 있습니다.
| 융자기간 | |
| S/A/B 등급 | 최초 90일이며, 요건 충족시 90일 단위로 연장이 가능합니다. |
| C 등급 | 최초 90일이며, 요건 충족시 90일 단위로 3회 연장이 가능합니다. |
| D 등급 | 최초 90일이며, 연장이 불가합니다. |
◇ 추가 납부기간
추가 납부기간은, 담보 부족 등의 사유 발생일로부터 당일 포함 2 영업일입니다. (D+1)
※ 담보 비율 130% 미만일 시, 발생 당일까지 추가 납부가 가능합니다.
※ 반대매매 수량 산정의 기준 가격은 전일 종가의 70%입니다. (단, S/A/B 등급은 80%입니다.)
※ 추가 납부 기간 동안 담보의 가격 하락으로 인해 담보 부족액이 증가할 수 있습니다.
◇ 신용거래 융자 이자율
신용거래 융자 이자율은 거래 기간에 따라 차등 징수되며, 이자는 체차법으로 적용됩니다.
※ 체차법이란, 신용 매수 시점부터 상환 시점까지의 보유기간 중 일정기간별로 이자율을 다르게 적용하여 합산하는 방식입니다.
| 거래기간 | 1~7일 | 8~15일 | 16~30일 | 31~60일 | 61~90일 | 91일 이상 | 연체이자율 |
| 이자율 | 연 4.9% | 연 5.5% | 연 6.5% | 연 7.0% | 연 7.5% | 연 8.0% | 적용이자율 +3%p |
※ 연체이자율은 최대 연 9.9%를 초과하지 않습니다.
※ 매월 첫 영업일에 징수되며, 상환 시에는 상환일에 징수됩니다.
◇ 신용거래 융자 가능 종목
IBK투자증권에서 선정한 신용거래 가능 종목 안에서 융자 신청이 가능합니다.
※ IBK투자증권 매매 위험종목·관리·투자경고·투자위험종목 및 위탁증거금 100%로 지정된 종목은 제외됩니다.
◇ 상환방법
상환기일 전이라도 전액 또는 일부 상환이 가능합니다.
※ 매매에 의한 상환일 경우, 당해 매매거래의 결제일에 상환됩니다.
◆ 신용융자 약정/해지 절차
신용융자의 약정 및 해지 절차는 다음과 같습니다.
1) 홈페이지를 이용하실 경우, 뱅킹/신용대출 > 신용/대출 > 신용약정 등록 [홈페이지 바로가기]
2) HTS를 이용하실 경우, [8502] 신용 약정등록 및 해지
◆ 신용약정 제한 고객
신용약정에 제한되는 고객은 다음과 같습니다.
- 법인, 단체, 외국인(내국민대우 외국인 포함), 신용 연체자 등록 고객, 미성년자, 금치산자, 반송 계좌, 사고 등록 계좌, 위탁 증거금 면제 계좌
◆ 유통 담보 활용 동의 안내
- 유통 담보 활용에 동의할 경우, 고객이 회사에 담보로 제공한 주식은 증권회사를 통해 제3자의 신용거래대주(유통대주)에 활용될 수 있습니다.
- 유통담보활용에 동의할 경우, 고객이 신용거래융자(유통 융자)를 통해 매수한 주식을 증권회사를 통해 제3자에게 대여해주고 일정의 대여수수료를 받을 수 있습니다.
◆ 유통융자 대여 수수료 안내
- 유통 담보 활용 동의 수량 중 실제 대주에 사용된 수량을 기준으로 수수료가 지급됩니다.
- 매월 5 영업일에 지급되며, 신용약정 해지 시에는 해지일에 지급됩니다.
- 유통 융자 대여수수료는 기타 소득에 합산되며, 기타소득에 대한 과세 후 고객 계좌에 입금됩니다.
※ 기타 소득세 20%, 주민세 2%
- 수수료 산식은 다음과 같습니다.
증권금융에서 받은 회사분 발생 이익 × 해당 고객의 동의 수량 ÷ 총고객의 동의 수량 × 회사 제비용을 공제한 지급률
◆ 유의사항
- 신용거래 약정은 고객정보제공에 동의를 하셔야 설정이 가능합니다.
- 신용약정 및 대출약정을 맺고자 하는 경우, 수신 가능한 휴대폰 번호를 반드시 등록해야 합니다.
- 담보비율 미달 시, IBK투자증권의 추가 담보 요구는 유선통보를 통해 실시되므로, 신용거래 약정 또는 연락처 변경 시 반드시 당사에 변경사항을 통보해야 합니다.
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