IBK투자증권 예탁증권 담보대출 총정리
IBK투자증권의 담보대출 서비스는 크게 네 가지로 나뉘어있습니다.
1. 예탁증권 담보대출
2. 매도대금 담보대출
3. 수익증권 담보대출
4. 수익증권환매자금 담보대출
오늘은 이 중에서도 1. 예탁증권 담보대출에 대해 알아보겠습니다.
◆ 예탁증권담보대출의 정의
◇ 예탁증권담보대출이란?
예탁된 주식, 채권, ELS를 담보로 하여 담보유지비율 범위 내에서 자금을 대출해 주는 서비스입니다.
◆ 예탁증권 담보대출 절차
① 대출 약정
② 대출 신청
③ 담보관리 (140%)
④ 대출상환 (매도/현금/임의상환)
◆ 예탁증권담보대출 주요 내용
◇ 대출율
고객의 등급별로 대출 한도가 정해집니다.
| S/A등급 | B등급 | C등급 | D등급 | E등급 |
| 70% | 60% | 50% | 40% | 0% |
◇ 대출한도
| 1등급 | 2등급 | 3등급 (일반) |
| 20억 | 12억 | 4억 |
※ 은행 개설 계좌의 최대한도 증액이 필요하실 경우, 고객센터(1588-0030/1544-0050)로 문의하시길 바랍니다.
◇ 최소 담보유지비율
최소 담보유지비율은 140%이며, 당일 종가로 평가됩니다.
◇ 대출기간
| S/A/B등급 | C등급 | D등급 |
| 최초 90일, 요건 충족시 90일 단위로 연장 가능 |
최초 90일, 요건 충족시 90일 단위로 3회 연장가능 |
최초 90일, 연장 불가 |
※ 연장 시점에 해당 등급을 유지하고, 담보비율을 충족할 시, 연장이 가능합니다.
◇ 추가납부기간
담보부족 등의 사유발생일 당일을 포함한 2 영업일입니다. (D+1)
※ 담보 비율이 130% 미만일 시, 발생 당일입니다.
※ 반대매매 수량 산정 기준 가격은 전일 종가의 70%입니다. (S/A/B 등급은 80%입니다.
※ 추가납부기간 동안 담보의 가격 하락으로 담보 부족액이 증가할 수 있습니다.
◇ 담보대출이자율
IBK투자증권의 고객 등급에 따라 이자율이 적용됩니다.
| 1등급 | 2등급 | 3등급 |
| 연 7.0% | 연 7.5% | 연 8.5% |
- 매월 첫 영업일에 징수합니다. (상환 시에는 상환일에 징수합니다.)
- 연체이자율은 적용 이자율 +3% p이며, 연 9.9%를 초과하지 않습니다.
- IBK투자증권의 고객등급 확인방법 : HTS [8215] 고객 기본정보조회 > 신용도 등급 확인
- 고객등급 산정기준은 아래와 같습니다.
| 구분 | 1등급 | 2등급 | 3등급 (일반) |
| 순 예탁자산 평가금액 (최근 월 일평잔) |
3억원 이상 | 1억원 이상 | 1억원 미만 |
| 최근 3개월 수수료 합 | 1백만원 이상 | 30만원 이상 | 30만원 미만 |
※ 순 예탁자산 평가금액 (일 평잔 기준)
- 전체 예탁자산에서 신용공여 금액, 미수금, 각종 미납금을 제외한 금액입니다.
- 산정대상은 주식(거래소 및 코스닥) 및 금융상품(채권, 수익증권, CD, CP, RP)입니다.
※ 최근 3개월 수수료 합(직전 3개월/결제기준)
- 수수료 산정대상 범위는 위탁, 선물옵션계좌 매매수수료입니다.
- 복수계좌 존재 시 수수료를 합산합니다.
◇ 담보대출 가능 종목
IBK투자증권이 선정한 담보대출 가능 종목 안에서 가능합니다.
◇ 상환 방법
상환기일 전이라도, 전부 또는 일부 상환이 가능합니다.
◆ 대출약정 및 해지 절차
대출약정 및 해지 절차는 다음과 같습니다.
① 홈페이지를 이용하실 경우, 뱅킹/신용대출 > 신용/대출 > 대출약정 등록
② HTS를 이용하실 경우, [8508] 대출 약정 등록 및 해지
◆ 대출 약정금액별 인지세
| 대출약정금액 | 수입인지대금(총금액) | 고객부담 | 회사부담 |
| 5천만원 이하 | 면제 | ||
| 5천만원 초과 1억원 이하 | 7만원 | 3만5천원 | 3만5천원 |
| 1억원 초과 10억원 이하 | 15만원 | 7만5천원 | 7만5천원 |
| 10억원 초과 | 35만원 | 17만5천원 | 17만5천원 |
※ 담보대출 약정 시 부과되는 인지세는 회사와 고객이 50%씩 부담합니다.
※ 부과된 인지세는 환급되지 않습니다.
※ 담보대출 약정 후 약정금액 상향 조정 시 해당 구간별 차액을 징수합니다.
※ 2011년 1월 1일 이전 온라인 약정고객의 경우 이후 약정금액 변경 시 총액기준으로 인지세가 부과됩니다.
◆ 대출약정 제한 고객
- 단체, 외국인(내국민대우 외국인 포함), 신용 연체자 등록고객, 미성년자, 금치산자, 한정치산자, 반송 계좌, 사고등록계좌,
위탁증거금 면제 계좌, 핸드폰 번호 미등록 계좌의 경우 대출 약정 이용이 어렵습니다.
◆ 대출신청 절차
① 홈페이지를 이용하실 경우, 뱅킹/신용대출 > 신용/대출 > 스마트창구(예탁 담보대출)
② HTS를 이용하실 경우, [1033] 스마트창구(대출) > 대출신청
◆ 담보관리
- 담보유지비율은 140%입니다. (체결 기준)
- 신용융자 및 예탁증권담보대출을 통합 산출합니다.
- 담보유지비율 140% 미만인 계좌에 대하여, 담보의 추가납부가 요구될 수 있습니다.
- 담보부족에 따른 추가납부를 요구하고, 발생일 포함 2일 이내에 담보의 추가납부가 이행되지 않을 경우, 동시호가에 반대매매를 통해 임의상환 처리됩니다.
※ 단, 담보비율 130% 미만일 시, 발생 당일 추가납부가 요구됩니다.
※ 반대매매 수량 산정 기준 가격은 전일 종가의 85%입니다.
※ 추가 납 구기 간동 안 담보의 가격 하락으로 담보 부족액이 증가할 수 있습니다.
◆ 대출상환
◇ 매도 상환
- 담보대출기간이 만료되기 전, 담보대출 주식의 일부 또는 전부를 매도하여 당해 담보대출금을 상환합니다.
- 매도 상환은 당해 매도주문의 결제일에 매도 결제대금이 계좌에 입금되면서 자동상환 처리됩니다.
- 만기일 당일 또는 직전일에 담보대출 주식을 매도할 경우, 만기일 익일부터는 미상환융자금이 발생되며, 이 경우 연체 이자율이 부과됩니다.
◇ 현금상환
- 고객이 신청한 당일에 상환됩니다.
- 상환 가능시간은 영업일 18시까지입니다.
◇ 임의상환
-증권회사는 다음의 경우 담보대출 이용자가 제공하는 담보 유가증권, 기타 예탁한 현금 및 유가증권의 순으로 필요한 수량을 유가증권시장에서 시가 결정에 참여하는 호가에 임의 처분하여 담보대출 미결제분 정리 또는 채무 변제에 충당할 수 있습니다.
※ 담보대출금 상환 요구를 받고, 그 상환기일 내에 상환되지 않을 때 임의상환이 진행될 수 있습니다.
※ 담보부족에 따른 추가납부를 요구하고, 추가 담보 납부기한 이내에 담보의 추가납부가 이행되지 않을 때 임의상환이 진행될 수 있습니다.
※ 담보대출거래자가 대출거래자 기한이익을 상실할 때(압류, 가압류, 강제집행 등) 임의상환이 진행될 수 있습니다.
◆ 유의사항
-담보대출 약정은 고객정보제공에 동의하셔야 설정이 가능합니다.
- 대출약정을 맺고자 하는 경우, 수신 가능한 핸드폰 번호를 반드시 등록하셔야 합니다.
- 담보비율 미달 시 IBK투자증권의 추가 담보 요구는 유선통보를 통해 실시되므로 담보대출 약정 시 또는 연락처 변경 시, 반드시 IBK투자증권사에 변경사항을 통보하셔야 합니다.
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